얼굴로 결제하는 시대, ‘페이스페이(Face Pay)’ 완벽 가이드 (2025년)

2025년, 카드도 스마트폰도 필요 없는 결제 시대가 열렸습니다. 토스·신한·BC 등 주요 서비스 비교와 함께 얼굴 인식 결제의 모든 것을 정리했습니다.‘페이스페이(Face Pay)’란 무엇이며, 어떻게 작동하고, 얼마나 안전할까?

얼굴만 보여도 결제되는 세상

불과 몇 년 전만 해도 결제라 하면 지갑을 꺼내 카드나 현금을 내는 것이 당연했습니다.
그 뒤로 스마트폰 간편결제가 등장하면서 QR코드나 NFC 터치로 결제하는 방식이 일상이 됐죠.
그리고 이제는 스마트폰조차 꺼낼 필요 없는 결제 방식, 바로 ‘페이스페이(Face Pay)’가 현실이 되었습니다.

편의점, 카페, 영화관에서 카메라를 바라보는 것만으로 결제 완료.
그 중심에는 생체인식 기술의 진화와 금융보안 시스템의 융합이 있습니다.
이번 글에서는 2025년 현재 상용화된 얼굴인식 결제, 즉 ‘페이스페이’가 어떻게 작동하고, 어떤 서비스들이 있는지, 그리고 앞으로의 전망까지 자세히 살펴보겠습니다.

페이스페이(Face Pay)란?

‘페이스페이’는 얼굴 인식(Face Recognition) 기술을 활용해 결제하는 방식입니다.
즉, 카드나 휴대폰 없이 얼굴 자체가 결제 수단이 되는 시스템입니다.

이 기술은 단순한 편의성을 넘어, 보안·위생·속도라는 세 가지 장점을 갖습니다.
비접촉 결제이므로 손으로 기기를 만질 필요가 없고,
1초 내로 본인 인증이 완료되어 결제 속도 또한 매우 빠릅니다.

어떻게 작동할까?

페이스페이의 원리는 크게 세 단계로 나눌 수 있습니다.

(1) 등록 단계

• 사용자가 본인의 얼굴을 3D 카메라로 촬영해 등록

• 촬영된 얼굴 이미지는 서버에 그대로 저장되지 않고, 암호화된 수학적 벡터 값으로 변환되어 저장됩니다.

• 이때 신분증 인증이나 계좌 인증을 통해 본인 여부를 검증합니다.

(2) 인식 단계

• 결제 시 카메라가 사용자의 얼굴을 스캔

• 실시간으로 서버에 저장된 벡터값과 비교해 동일인 여부를 판단

• 사진·영상 등 위조된 이미지를 구별하기 위해 ‘라이브니스 감지(Liveness Detection)’ 기술을 적용

(3) 결제 승인

• 인증이 완료되면, 사용자가 연결해둔 결제수단(카드·계좌)으로 자동 결제

• 전 과정이 1~2초 내에 이루어짐

즉, 스마트폰을 꺼낼 필요도, 비밀번호를 누를 필요도 없습니다.
얼굴 자체가 ‘본인 인증 + 결제 승인’의 키가 되는 구조입니다.

토스 vs 신한 vs BC카드

구분	토스 페이스페이	신한 페이스페이	BC카드 페이스페이
출시 시기	2024년 하반기	2020년	2023년
결제 방식	토스 앱 얼굴 등록 + 단말기 인식	ATM·매장 카메라 인식	POS 연동 결제
지원 매장	CU, GS25, 카페 등	신한은행, 이마트24 등	프랜차이즈 매장 중심
결제 수단	토스머니, 계좌, 카드	신한카드·계좌	BC카드
특징	앱 없이 얼굴만으로 결제	은행·ATM 통합 인증	기업용·프랜차이즈 특화
보안 기술	암호화 생체키, FDS, 안심보상제	3D 라이브니스, 이중 암호화	FIDO2 인증, 위조 탐지

세 서비스 모두 공통적으로 3D 얼굴 인식 + 암호화 인증 + 즉시 결제 구조를 채택하고 있으며,
토스는 ‘소비자 생활 결제 중심’, 신한은 ‘은행+오프라인 통합 인증’, BC는 ‘가맹점·기업 솔루션’ 중심으로 포지셔닝하고 있습니다.

페이스페이의 보안 구조

많은 사람들이 가장 궁금해하는 부분은 “얼굴정보를 어떻게 저장하느냐?”입니다.

페이스페이 시스템은 ‘이미지’ 자체를 저장하지 않습니다.
대신 얼굴을 인식해 수학적 특징을 숫자로 변환한 벡터(Feature Vector) 형태의 데이터만 남깁니다.
이 값은 단순히 사람의 얼굴로 복원할 수 없는 암호화된 데이터입니다.

또한, 인증 시에는 다음과 같은 다중 보안이 적용됩니다.

1. FIDO2 기반 인증 표준 – 국제 생체인증 규격 준수

2. 암호화 통신(TLS 1.3) – 서버 간 데이터 전송 시 완전 암호화

3. 이상거래탐지(FDS) – 비정상 결제 패턴 실시간 감지

4. Liveness Detection – 실제 사람의 얼굴 움직임·깜박임 분석

즉, 단순한 얼굴 사진으로는 결제가 불가능하며,
‘진짜 사람의 실시간 얼굴’이 아니면 인증이 통과되지 않습니다.

실제 사용 예시

서울의 한 편의점에서 페이스페이를 이용한 결제 과정을 예로 들어보겠습니다.

1. 카운터 직원에게 “페이스페이로 결제할게요”라고 말함

2. 단말기의 카메라를 1~2초 바라봄

3. 얼굴이 인식되면 즉시 결제 완료

4. 토스 또는 신한 앱으로 결제 내역 알림 수신

이 모든 과정이 2~3초 이내에 이루어집니다.
손에 짐을 들고 있어도, 지갑을 꺼내지 않아도, 말 그대로 **“얼굴만 있으면 끝”**입니다.

장점 : 편리함 그 이상

1) 압도적인 간편함
지갑, 휴대폰, 카드를 모두 꺼낼 필요가 없습니다.
말 그대로 “사람의 얼굴이 지갑이 되는 시대”.

2) 위생적 결제
코로나19 이후 확산된 비접촉 문화에 완벽히 부합합니다.
터치 없이 결제가 이루어지므로 오염 위험이 낮습니다.

3) 빠른 속도
기존 QR결제(평균 5초), 카드결제(평균 4초)보다 훨씬 빠른 1초 결제.

4) 보안성 강화
생체정보는 위·변조가 어렵고, 복제나 도용이 불가능합니다.

5) 포인트 적립 통합
멤버십 포인트가 자동 적립되는 구조를 채택(토스·신한 공통).

단점과 한계

1) 사용처 제한
전용 단말기가 설치된 매장만 가능하므로, 현재는 사용 범위가 제한적입니다.

2) 외모 변화 시 재등록 필요
성형, 체중 변화, 안경·모자 착용 등으로 인식률이 달라질 수 있습니다.

3) 생체정보에 대한 심리적 거부감
아무리 암호화되었다 해도 얼굴정보를 금융거래에 사용하는 것에 부담을 느끼는 이용자도 있습니다.

4) 초기 비용
가맹점은 전용 카메라 단말기 설치 비용이 발생합니다.

국내외 페이스페이 트렌드

국가	서비스	비고
한국	토스·신한·BC카드	전국 상용화 단계
중국	알리페이 ‘Smile to Pay’	전 세계 최초 상용화 (2017)
미국	Amazon One	손바닥·얼굴 결제 동시 운영
일본	NEC FacePass	공항·리조트 통합 인증
UAE	Emirates ID Pay	공공기관·쇼핑몰 인증 통합

즉, 얼굴 인식 결제는 더 이상 ‘미래 기술’이 아닙니다.
이미 전 세계적으로 **‘지갑 없는 사회(cashless society)’**를 현실로 만들고 있습니다.

향후 전망 – 결제의 경계가 사라진다

페이스페이는 앞으로 단순한 결제 방식을 넘어, 인증과 결제의 융합 인프라로 발전할 것입니다.

• 은행 창구 방문 시 본인 인증

• 무인매장 출입 및 자동 결제

• 공공기관 민원 처리, 병원 접수

• 항공 탑승 및 출국 심사

즉, 얼굴 한 번으로 모든 서비스가 연결되는 통합 신원 인증 생태계가 만들어질 것입니다.

2025년 현재, 정부 역시 ‘생체인증 표준화 가이드라인’을 통해 민간 기업의 생체 결제 기술을 제도적으로 지원하고 있습니다.
이제 ‘페이스페이’는 단순한 서비스가 아니라, 결제 인프라의 진화 방향으로 자리 잡고 있습니다.

페이스페이를 처음 이용하려면?

1. 앱에서 페이스페이 등록하기

   • (토스, 신한, BC카드 등 앱 내 설정 메뉴)

2. 얼굴 촬영 및 신원 인증

   • 자연광 아래에서 얼굴을 여러 각도에서 인식

3. 결제수단 선택

   • 카드 또는 계좌 등록

4. 가맹점에서 ‘페이스페이로 결제’ 요청

등록 후에는 앱을 열지 않아도, 카메라 앞에 얼굴을 비추는 것만으로 결제가 가능합니다.

얼굴이 지갑이 되는 시대

페이스페이는 단순히 기술의 진화가 아닙니다.
결제 방식의 철학 자체를 바꾼 혁신입니다.

스마트폰도, 카드도, 현금도 없이 얼굴 하나로 인증과 결제가 이루어지는 세상.
이는 단지 ‘편리함’을 넘어, 시간 절약, 위생, 안전성, 생활 효율성을 모두 충족시키는 변화입니다.

물론 아직 완벽하진 않습니다.
가맹점 확대와 보안 강화, 개인정보 보호 기준이 지속적으로 발전해야 합니다.
그러나 한 가지는 분명합니다.

“결제의 미래는 더 이상 손끝이 아니라, 얼굴 위에서 완성된다.”